Законодательство не устанавливает ограничений на снятие наличных средств с расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. Однако на практике это осложняется из-за законов, направленных на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Банки имеют право блокировать операции, которые кажутся им подозрительными. ИП могут использоваться в схемах по обналичиванию денег: можно заключить фиктивную сделку, перевести деньги на счет ИП, а затем снять их наличными, обойдя контроль со стороны налоговых и правоохранительных органов.
Чтобы избежать подобных проблем, банки следят за подозрительными операциями по счетам. Если банк считает операцию сомнительной, он может заморозить движение средств и запросить у клиента документы, подтверждающие ее законность. В случае отказа предоставить требуемые документы банк передает информацию в Росфинмониторинг, что может привести к включению предпринимателя в «черный список» и лишению возможности открыть счет в других финансовых учреждениях.
Хотя формулировка «может привлечь» не означает автоматичесное блокирование счета при осуществлении подозрительных операций, рекомендуется избегать таких ситуаций, чтобы не тратить время на разбирательства с банком. Снятие крупных сумм денег, не соответствующих объему деятельности ИП, может привлечь внимание налоговых органов и вызвать подозрения.
Центробанк рекомендует банкам контролировать операции на суммы свыше 600 тысяч рублей. Регулярное обналичивание близких к этой сумме может быть поводом для подозрений. Использование банковской карты только для обналичивания денег выглядит странным; если нет необходимости полностью вывести все деньги со счета, лучше оставить часть на нем. Также следует избегать частого обналичивания денег в течение трех-пяти дней после зачисления.
Важно иметь подтверждающие документы для всех операций со счетом. Если возникают вопросы со стороны банка, необходимо быстро предоставить требуемые документы для разъяснения обстоятельств операции. Несмотря на то что закон не требует отчитываться за каждую операцию со снятыми деньгами, следует быть готовым предоставить объяснения и подтверждающие материалы при запросе со стороны финансового учреждения.